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投资者的成长性更抢眼银行理财产品的业务转型不断加快

来源:东方财富    发布时间:2021-08-19 15:49   

最近几年来,在资产管理新规的指引下,银行理财产品的业务转型不断加快银行业金融登记托管中心最近几天发布的《中国银行业理财市场半年报告》数据显示,截至今年6月末,银行理财产品规模达25.8万亿元,同比增长5.37%,商业银行,理财公司累计发行新产品2.55万只,募集资金总额62.41万亿元,上半年为投资者创造总收入4137.51亿元

银行理财为投资者创造的利润确实抢眼,但投资者的成长性更抢眼《报告》显示,截至6月末,持有理财产品的投资者数量达到6137.73万人,较年初增长47.45%,同比增长137.71%其中,个人投资者人数达6114.09万人,占比99.61%

在销售理财产品的过程中,还存在一些突出的问题比如理财产品与储蓄存款混为一谈,客户明明去银行存款,却被销售人员捏造购买理财产品,部分销售人员不按规定对客户进行风险评估,误导投资者购买与其风险承受能力不匹配的理财产品,一些虚假宣传,片面或不当宣传,故意夸大产品收益,导致产品到期后产品收益与预期相差较大

由于存在金融销售不规范等问题,客户投诉呈现高增长趋势根据中国银行业监督管理委员会消费者权益保护局发布的通报,2021年第一季度,中国银行业监督管理委员会及其派出机构受理和转送的银行业消费者投诉中,涉及金融服务的投诉4510件,较上月增长35.1%,占投诉总量的5.8%

值得注意的是,伴随着理财产品向净值化转型的加速,保本保利的产品将不复存在此外,财富管理市场的个人投资者增长迅速,占据绝对比例因此,投资者的教育和保护是一个不容忽视的问题

因此,理财产品销售机构应进一步加强对投资者的教育,提高投资者对理财产品风险的认识要从提高投资者理财能力的角度,提高投资者教育的针对性和实效性,坚决打破刚性赎回,实现卖方尽职与买方自负的有机统一,促进银行理财健康可持续发展投资者也要及时转变投资理念,提高判断投资风险和选择金融机构的能力,根据自身风险承受能力购买合适的金融产品,避免投资的盲目性,保障个人财产安全

更重要的是,要压实理财产品销售机构的主体责任银行理财产品销售机构应认真执行相关规定,在产品销售过程中,不得存在误导投资者,虚假宣传,夸大过往业绩,混淆理财产品与存款或其他产品等违规行为同时,建立健全岗位资格认定,持续培训,信息公示,查询核实等相关制度确保理财产品销售人员具备必要的专业知识,行业经验和管理能力,熟悉相关法律,行政法规和监管要求,确保销售行为合法合规同时,要充分揭示风险,履行如实披露义务,加强信息披露对于存在的经营纠纷,金融销售机构应及时妥善处理,切实履行投资者保护义务

此外,监管部门还应加强非现场监管和现场检查,定期对理财产品的销售活动进行评估,调查和dea